住宅ローンの返済が難しくなり、任意売却を検討する方からよく聞かれるのが「任意売却後に残った債務はどうなるの？」という疑問です。残債額よりも高い価格で売却ができれば問題はありませんが、オーバーローンの状態で「売却額よりも残債額が多い」のが一般的です。その場合残ったローンは、相談・協議をして、支払いが可能な範囲で、代位弁済を行った保証会社や債権回収会社へ少しずつ返済していくことになります。
例えばローン残高が2300万円あり、月々12万円、ボーナス月に30万円の返済をしていた方が、任意売却後500万円が残債務が残ったとした場合、その残債について返済額を債権書と相談して返済額を決めていきます。
家族構成や毎月の収入や生活に必要な食費や家賃、光熱費、教育費などの支出などを申告し、債権者も必要最低限の生活は考慮に入れてその後の返済額を考えてくれるため、これまでの12万円プラスボーナス返済が必要だった状態と比較して、場合によっては数千円から数万円程度の返済で済むことになります。
ただし、大企業にお勤めの方や公務員の方で収入が安定している方や多額の退職金が見込める場合にはそれなりの返済を求められる場合も考えられます。債権者側に返済の意志を誠実に示し、交渉を進める必要があります。